Aktieportföljen 27/2-17

Aktieportföljens sammansättning

Portföljens sammansättning ser i dag, efter ett inköp av fem stycken HM-aktier ut på följande vis:

• Addnode Group B (250 st; 18188 kr marknadsvärde; 38 % av aktieportföljen)
• Ericsson B (115 st; 6704 kr marknadsvärde; 14 % av aktieportföljen)
• Hennes & Mauritz B (15 st; 3555 kr; 7 % av aktieportföljen)
• Telia Company (550 st; 19806; 41 % av aktieportföljen)

Addnode Group B

Addnode-aktierna köptes i februari 2015 och är det innehav jag suttit längst på. Inköpskursen för dessa aktier ligger på 52,13 kr och har sedan inköpet bjudit på såväl fin utdelning som kursutveckling. Bolaget förvärvar och driver entreprenöriella företag som levererar mjukvarulösningar till kunder inom affärsområdena design management, product lifecycle management och process management. Jag tycker att Addnode har varit framgångsrikt i att vinna värdefulla kontrakt med stora och kräsna kunder, vilket talar för att jag kommer fortsätta äga aktier i detta bolag framöver. Nyligen gjorde det ett skutt upp från Stockholmsbörsens Small Cap till Mid Cap. I morse strax före börsöppning kunde man läsa att styrelseledamot och storägare Dick Hasselström sålt aktier till ett värde av 21 mnkr. Tråkigt att en insider säljer av lite. Kanske han också tyckte att marknaden under den senaste månadens uppgång varit lite väl haussig? Aktierna utgör i dagsläget närmare 38 procent av aktieportföljen, vilket känns väldigt mycket.

Ericsson B

Ericsson-aktierna köptes in i början av november till en kurs på 44,14 kr. Detta efter att kursen tagit väldigt mycket stryk under höstens tumult. Jag tror inte att framtiden för Ericsson är över riktigt än, och jag har stort förtroende för Börje Ekholm som vd. Därför köptes denna mindre post, mest på magkänsla om jag ska vara helt ärlig. I dagsläget utgör posten närmare 14 procent av aktieportföljen.

Hennes & Mauritz B

HM-aktierna har jag köpt vid två tillfällen och där min GAV-kurs ligger på 235,23 kr. Jag tycker HM är ett fint svenskt bolag som jag själv gärna vänder mig till när jag ska köpa kläder. Direktavkastningen ligger i dag kring 4 procent vilket tilltalar mig, även om det förstås är tråkigt att man valt att inte höja utdelningen under de senaste åren. Bolaget har som bekant varit lite av en late adapter vad gäller onlineförsäljning, men jag tror att det nya fokuset på detta område är rätt väg att gå. Med den etablerade infrastrukturen som utgörs av de många fysiska butikerna tror jag att man har möjlighet att skapa praktiska lösningar för den moderne kunden. Jag vill äga aktier i HM under en längre tid och tycker att nivåerna som aktien handlas till i dag känns rimliga. I dag utgör innehavet drygt 7 procent av aktieportföljen.

Telia Company

Telia-aktierna är inköpta till kursen 38,63 kr. Min tanke var här att investera i en defensiv placering, relativt okänslig mot svängningar i konjunkturen. Den vid köptillfället höga direktavkastningen (kring 8 procent) gjorde förstås att det ryckte lite extra i köpfingret. Att ledningen uttalat en avsikt att sluta stöka runt i Eurasien kändes också som ett steg i rätt riktning. I dag utgör Telia-innehavet hela 41 procent av aktieportföljen.

Övriga tankar

Viktningen och diversifieringen i portföljen känns för stunden helt off, vilket är något jag har för avsikt att jobba med. Jag funderar på om det kan vara värt att sälja av delar av Addnode-innehavet för att kunna bredda portföljen något. Samtidigt tror jag på bolaget, vilket gör att jag gärna håller kvar i aktierna. Undrar om uttrycket "Kill your darlings" är applicerbart på börsen... Är mindre säker på innehavet i Telia, men tror att jag kommer behålla det intakt åtminstone en bit in på vårkanten för att ta del av utdelning och därefter göra en utvärdering.

Utöver barnportföljen och ett nyligen upprättat månatligt pensionssparande på 1000 kr i månaden har jag i dagsläget 140000 kr i räntor och drygt 5000 kr i fonder. Här ser jag också möjligheter att sälja av andelar, framförallt räntor, för att kunna bygga upp en mer välbalanserad aktieportfölj. Min känsla är dock att börsen just nu är på steroider, så att ha merparten av pengarna i räntor och att inte köpa in sig i alltför stor utsträckning just nu känns någonstans psykologiskt bra.

Då vi fortfarande jobbar mot att bygga upp en gemensam hushållsbuffert (idag cirka 22000/50000 kr) går en del av sparandet dit. När det sparmålet är uppnått hoppas jag få utrymme att lägga lite mer pengar på aktieköp.

Matsmart

Hittills har februari månad varit en succé. Både börsen och matkontot på ICA har tuffat på som tåget. Trots en kortavgift om 25 kr som dragits från matkontot ligger saldot på 3743 kr; alltså 243 kr upp från de 3500 kr vi fört över! "Hur?" kanske någon undrar, och förklaringen ligger i att vi under månaden har:

• handlat med Rikslunchen-kortet (totalt 1576 kr)
• skippat uteluncher
• varit mycket selektiva och fokuserat på bra erbjudanden
• försökt äta av sådant vi har i skafferi, kyl och frys
• mottagit en gåva om 400 kr som sattes in på kontot i samband med ett matköp (132 kr)

Totalt har vi alltså hittills handlat för 1708 kr i livsmedelsbutik under februari. Då har vi ändå ätit bra och näringsrik mat samtidigt som vi har en hel del kvar. I beloppet ingår dessutom kostnad för blöjor, som ju faktiskt kostar en hel del. Trots att vi har tillräckligt mycket mat kvar för att klara oss månaden ut kommer vi att agera på de erbjudanden vi tycker är för bra för att motstå. Detta för att bunkra upp på råvaror som annars är väsentligt dyrare.

Skulle tippa att slutnotan landar på dryga 2000 kr till månadsskiftet, och de resterande inköpen kommer gott och väl täckas av saldot på Rikslunchen-kortet. Ser fram emot att få överföra återstoden på ICA-kontot till den gemensamma bufferten. Detta har gett mersmak och är något vi kommer att fortsätta arbeta mot nästa månad.

Budget

För att skapa en överblick av hushållets ekonomi har vi upprättat en enkel budget som i dagsläget ser ut på följande vis.

Inkomster

Inkomsterna utgörs i dag av en heltidslön, föräldrapenning och barnbidraget. För att kunna vara hemma extra längre med vår lilla grabb väljer vi att ta ut färre betalda föräldradagar i veckan. Det här beslutet känns helt rätt, men påverkar förstås också inkomsterna nedåt.

Utöver inkomsterna som listats ovan har jag även ett Rikslunchen-kort som i snitt laddas med 1730 kr per månad. Av praktiska skäl har vi valt att inte räkna detta som en inkomst, utan betraktar istället det extra sparande som kortet möjliggör som en bonus.

Sparande

Sparandet är uppbyggt så att vi i samband med att inkomsterna kommer in på våra respektive lönekonton flyttar 4000 kr till Avanza. Där har vi valt att lägga upp två ISK-konton var: ett långsiktigt sparande och ett pensionssparande. I förlängningen är tanken att samtliga tillgångar ska gå till samma ändamål; att öka vår ekonomiska frihet till den grad att vi inte längre måste gå till ett jobb, om vi nu inte skulle vilja.

Anledningen till att vi nyligen valt att öppna separata pensionskonton är att vi lättare vill kunna skilja på tillgångar vi aldrig får plocka från förrän det är dags för pension. Tillgångarna på de andra kontona kan däremot komma att användas vid ett eventuellt bostadsköp i framtiden, om det känns tillräckligt motiverat.

Med dagens siffror uppgår det långsiktiga sparandet till närmare 17 procent av vår nettoinkomst. I ekvationen har vi exkluderat ett gemensamt buffertsparande, amortering samt barnbidraget som varje månad går in på en kapitalförsäkring med sonen som förmånstagare. Vår ambition är att öka sparkvoten med tiden.

Utgifter

Utgifterna för hushållet utgörs ungefär till hälften av boendekostnader, totalt cirka 8000 kr. Vi bor i en bostadsrätt som vi har belånat oss för att kunna köpa, varför räntekostnader och amortering utgör en större del av utgifterna: tillsammans cirka 4200 kr per månad. Vi håller på att omförhandla villkoren för bolånet för att få ned både ränta och amortering, med tanken att istället extraamortera mellanskillnaden efter en eventuell sänkning. Förhoppningen är alltså att få större valfrihet, men i grunden att sänka räntekostnaden till fördel för ökad amortering. I månadsavgiften till föreningen, cirka 2800 kr, ingår bredband.

Jag har undersökt möjligheterna att slimma boendekostnaden något genom att byta elhandelsavtal, men det verkar som att våra 500 kr per månad är hyfsat billigt. Vad gäller försäkringar lär premien, idag cirka 300 kr per månad, öka något då vi planerar att göra tillägg till de försäkringar vi har.

Till köp i livsmedelsbutik har vi budgeterat 3500 kr. Vi försöker dock i första hand att använda oss av Rikslunchen-kortet för att hålla kostnaderna nere, och lägga överskottet i en gemensam buffert. Då vi båda har pluggat ett tag kommer vi att dras med återbetalning av studielån en lång tid framöver, i dag totalt 1800 kr per månad. I kategorin "övrigt" uppgår våra utgifter till cirka 5700 kr för mobiltelefoner, fickpengar (kläder, nöjen, etc.) samt avgifter till a-kassa och fackförbund.

Jag funderar på om jag inte kan klara mig med mindre fickpengar och därmed kunna spara mer...

Presentation!

Jag är i dag närmare 30 år och bor tillsammans med min sambo och vår son i en mellanstor svensk stad. Vi har båda typiska kontorsjobb, men har nyligen blivit föräldrar, vilket innebär att en av oss kommer att vara föräldraledig under närmsta överskådlig framtid. I skrivande stund är min sambo föräldraledig.

Bloggen kretsar kring vårt arbete att bygga upp kapital för att öka vår ekonomiska frihet. Förhoppningen är att på sikt kunna ackumulera tillräckligt mycket för att helt låta pengarna arbeta för oss istället för vice versa. För att närma oss målet månadsspar vi i fonder och köper dessutom stundom aktier som vi tycker verkar särskilt intressanta. Skalet för sparandet utgörs av varsitt ISK-konto och till sonen har vi valt att löpande placera barnbidraget i en kapitalförsäkring.

På bloggen kommer jag att dokumentera bygget av flygmaskinen samtidigt som jag får chans att ventilera mina tankar om vardagsekonomi och sparande. På så vis hoppas jag kunna öppna en värdefull kanal för debatt med och feedback från bloggosfären på detta tema.

Vi hörs!